Et kredittkort er et betalingskort som går ut på at den som utsteder kortet gir kreditt når man betaler, slik at ens egen konto ikke blir belastet. Dermed tar man i prinsippet opp et lite lån hver gang man betaler, som ikke må betales tilbake før i løpet av en til to måneders tid (f.eks. 45 dager hos entercard).

Det finnes mange tilbydere av kredittkort, med mange forskjellige betingelser, vilkår, fordeler og bonuser. For eksempel har mange flyselskaper egne kredittkort som gir bonuspoeng på flyreiser og lignende, mens andre kredittkort kan gi bonuser på handel av matvarer. Det er også forskjell mellom avgifter og gebyrer hos forskjellige kortutstedere, der noen er tilsynelatende gratis, mens andre er mer eksklusive.

Kostnader ved kredittkort

Mange, særlig unge, er skeptiske til kredittkort — gjerne fordi de tenker at det er veldig dyrt. Det er ikke i utgangspunktet tilfelle. Mange kredittkort har verken årsavgift, termingebyrer eller andre avgifter for bruk, som i prinsippet betyr at man kan bruke kortet helt uten utgifter, så lenge man husker å betale regningene sine i tide.

Kredittkort kan nemlig bli veldig dyrt om man er for sent ute med betalingen. Da påløper det renter, som gjerne kan ligge på over 20 %, som legges til det utestående beløpet man ikke har betalt. Dette baller på seg om man fortsetter å utsette betalingen, så det gjelder å betale regningen i tide!

Kredittgrense

Mange lurer også på hva slags kredittgrense man får på et kredittkort, da dette er veldig sentralt når man skal skaffe seg et kredittkort. Svaret er at det avhenger fra person til person, og fra bank til bank. Kredittgrenser kan variere mellom alt fra noen få tusenlapper i måneden til flere hundre tusen kroner.

En kredittvurdering utført av kortutsteder er det som avgjør hvilken kredittgrense man får. Her er det mange faktorer som spiller inn, men den desidert viktigste er naturligvis inntekten til den som søker. Videre er betalingshistorikk sentralt, og det teller veldig negativt om man har betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Forbruksmønster, samt økonomien til samboer og ektefelle kan også ha utslag på kredittrammen.

Avslag på søknad om kredittkort

Mange opplever å ikke få innvilget søknaden sin når de søker om kredittkort, og det er ikke alltid at det kommer like tydelig frem hvorfor dette er tilfellet. I 2017 kom det nye retningslinjer fra Finanstilsynet, som blant annet setter krav til betalingsevne, maksimalt samlet gjeldsgrad, og avdragsbetaling. Dermed er det litt flere søknader i dag som blir avslått.

Det er vanlig at kortutsteder vurderer låntaker på en skala mellom 1 og 100, der 100 er den beste vurderingen man kan få, og man gjennomgår en kredittvurdering til å sette en score. Det er dog ikke alltid at denne scoren er relevant, da noen forhold er direkte diskvalifiserende, og sørger for at man ikke gjennomfører noen videre vurdering.

Kredittkort og forbrukslån

Et vanlig dilemma for folk er hvorvidt man skal betale med kredittkort, eller ta opp forbrukslån — her kan man spare mye penger ved å velge riktig! Forbrukslån er et mindre lån, også uten sikkerhet, som tilsynelatende kan brukes på ganske lik måte som kredittkort. Det gjelder å finne ut av hvor mye penger man trenger, samt hvilken tilbakebetalingstid som behøves.

Forbrukslån har en lavere rente enn kredittkort, men som betales så lenge du har gjeld. Det vil si at dersom man vet at man trenger lenger nedbetalingstid enn 30-45 dager (vanlig for kredittkort), er det lurt å ta opp et forbrukslån. Dersom man har mulighet til å betale ned innen denne tiden burde man bruke kredittkortet (helt kostnadsfritt!).

Ofte stilte spørsmål

• Aldersgrense for kredittkort er 18 år
• Man trenger ikke sikkerhet for å få kredittkort
• Faktura kommer som regel en gang i måneden
• Betalingsanmerkninger blir stående til kravet er betalt

Forhåpentligvis er det blitt endel klarer for de som har planer om å skaffe seg kredittkort, eller som ikke har forstått noen av aspektene rundt kredittkort/søknad. Noe som alltid er viktig å ta med seg videre er at man må være varsom ved bruk av kredittkort: Å være strukturert når det kommer til pengebruk og nedbetaling!

I dag blir det stadig vanligere å søke om kredittkort. Det gir litt ekstra spillerom i trangere tider, og i mange tilfeller har kredittkortene store fordeler. Mange aktører lar en samle opp bonuspoeng, som igjen gir litt ekstra å rutte med. Det er imidlertid ikke alle som får kredittkort. På www.e24.no kan finner man god informasjon om kredittkort.

Et kredittkort er, til motsetning fra et forbrukslån, et kort med et visst tilgjengelig beløp på. Man kan bruke dette kortet som et vanlig bankkort, men må huske å alltid betale tilbake pengene som mangler fra kortet – ellers renter beløpet seg. Kortet kan brukes igjen og igjen, og mange foretrekker denne måten å låne på.

Dette kreves for å få kredittkort

Det er ganske enkelt å få kredittkort. Dette skyldes at man kan låne lavere beløp, helt ned mot 1 000 kroner. Det er ikke store summene, og aktørene krever derfor ikke veldig stor sikkerhet når de låner ut de mindre beløpene. Allikevel er det viktig å ha økonomien på stell før man vurderer å skaffe seg et kredittkort.

Alle aktører som tilbyr kredittkort, foretar en kredittsjekk på søkerne. Dette gjøres for å sikre at låntaker har kontroll på økonomien sin – gjerne i form av fast jobb, lite eksisterende gjeld allerede samt ingen betalingsanmerkninger. Har låntaker uoppgjort gjeld, blir det vanskeligere å få innvilget et kredittkort. Da bør man ta tak i egen økonomi framfor å låne mer.

Ha kontroll på egen økonomi

Fordi det er relativt rett-fram å få kredittkort, og fordi beløpene ofte er lave, sikter mange nordmenn seg inn på denne lånemetoden. Det har ført til at det i dag ofte er kredittkortene som er skyld i nordmenns gjeldsproblemer. Som en konsekvens av denne trenden, er aktørene mer varsomme når de innvilger søknader om kredittkort.

For å unngå at søknaden avvises, er det viktigste man kan gjøre å vise at man er betalingsdyktig. Dette bør man gjøre i form av å alltid ha kontroll på hva man skylder, alltid betale regninger til tiden, og å ha et budsjett å forholde seg til. Da ser man at man på sikt kan nedbetale lånte penger – og rentene.

Renter

Et lån kommer alltid med renter. Det er en tommelfingerregel. Selv om man søker om, og får innvilget, et kredittkort med et lavt beløp, er ofte rentene ganske høye her. Man må derfor alltid ha oversikten over rentereglene gjeldende for kredittkortet man ønsker å benytte seg av. Et lavt beløp blir fort høyere enn man tror.

Sliter man allerede med eksisterende gjeld og høye renter, kan det lønne seg å søke om et refinansieringslån fremfor et nytt kredittkort. Med et refinansieringslån får man samlet alle smålån hos én aktør, og forholder seg kun til én rentesats. Det er i mange tilfeller lurere enn å ta opp nok et smålån i form av kredittkort.

Kredittkort og fordeler

Mange ønsker kredittkort av andre årsaker enn å betale ned andre lån, og da kan det være en god investering. Bestiller man reiser med kredittkort, får man i mange tilfeller reiseforsikring inkludert. Dessuten kan man samle opp bonuspoeng som senere kan komme til nytte. Et kredittkort trenger derfor ikke å være en dum idé.
Søker man om et kredittkort til slik bruk, bør man søke om et lavere beløp, heller enn et høyere. Med høyere beløp blir nedbetalingen vanskeligere, og dessuten er det vanskeligere å få innvilget kredittkort med høyere beløp. Mange aktører lar deg velge et beløp selv, opptil et visst tak. Man bør ikke satse høyest, da løper man høyere risiko.

Slik unngår man at kredittkortsøknaden avvises

• Ha kontroll på egen økonomi og eksisterende gjeld
• Ikke søk om kredittkort med et for høyt lånebeløp

Et kredittkort kan være nyttig for mange. Det er ekstra penger i trange tider, og ofte får man gode fordeler med kortene. Man må imidlertid ha kontroll på egen økonomi før man søker om et kredittkort, og man bør ikke søke om kredittkort for å betale annen gjeld. Da bør man heller refinansiere allerede eksisterende lån.

Et kredittkort er et kort hvor man får en kredittramme å handle for. Dette er ikke egne penger, men penger man må betale tilbake. Det finnes mange utstedere av kredittkort, blant annet forskjellige flyselskaper. De tilbyr ulike bonusordninger. For å sammenligne kredittkort kan man benytte seg av for eksempel Finanslisten eller andre sammenligningssider.

Et debetkort er det vi kjenner som et vanlig bankkort. Det vil si at man må ha penger på konto for å kunne bruke denne typen kort. Et kredittkort kan for mange fungere som en buffer i tilfelle man på et tidspunkt trenger mer penger eller det dukker opp en uforutsett utgift.

Fordeler med kredittkort

Fordelen med et kredittkort er at det fungerer som en buffer når man trenger litt ekstra penger. Man må bare være sikker på at man kan betale tilbake det man har brukt, vil ikke vil gjelden forrente seg. En annen fordel med kredittkort er at mange av disse kortene inkluderer ulike typer forsikringer som gir en trygghet når man handler.

En annen fordel er bonusordningene. En del flyselskaper tilbyr bonuspoeng når man handler med kredittkortet, som man senere kan benytte hvis man skal bestille seg flybilletter, hotellopphold eller leiebil. Det finnes også andre typer bonuser, som for eksempel rabatter. Det kan for eksempel være rabatt på bensin og drivstoff når man bruker kredittkortet sitt.

Ulemper med kredittkort

Det er også en risiko ved å ha og bruke et kredittkort. Rentene på et slikt kort kan sammenlignes med rentene på et forbrukslån, noe som gjør at gjelden fort forrenter seg og man kan havne i en vanskelig økonomisk situasjon. Man kan fort bli fristet til å bruke mer av kredittrammen enn man evner å nedbetale.

Et kredittkort kan fort være en falsk trygghet gjennom at man ikke tenker på at man ikke kan bruke penger man ikke har. Det er lett å se på kredittrammen som en ekstra inntekt. Dette er ikke tilfelle. En annen ulempe er at det ikke er alle butikker som tar kredittkort. Enkelte tar kun vanlig debetkort eller Vipps.

Bonusordning ved kredittkort

Flyselskaper tilbyr gjerne bonusordninger på sine kredittkort. En del andre kredittkortselskaper har avtaler med mange forskjellige bedrifter som gjør at man får rabatter og andre goder når man handler i de utvalgte bedriftene. Dette gjør selskapene for å få flest mulig til å benytte seg av nettopp sitt kredittkort i stedet for kortene til konkurrerende selskaper.

At man får rabatter på drivstoff henger sammen med samarbeidet mellom selskaper som utsteder kredittkort og de forskjellige bensinstasjonskjedene rundt om i landet, og også i utlandet. Dette er et vinn-vinn samarbeid for begge parter, samtidig som det gagner brukeren av kredittkortet. Både kredittkortselskapet og bensinstasjonskjeden rekrutterer flere kunder gjennom slike typer ordninger for samarbeid.

Alternativer til kredittkort

Det er ikke til å stikke under en stol at flere mennesker har havnet i økonomisk trøbbel som følge av uansvarlig bruk av kredittkortene sine. De har brukt kredittrammen uten tanke for hvordan de skal greie å betale ned gjelden. Dette har gjort at gjelden har forrentet seg og at de til slutt har havnet i en gjeldskrise.

Det finnes derimot alternativer til et kredittkort. Et alternativ er å ta ekstravakter på jobb eller ta en ekstrajobb. Dette vil øke inntekten og da er kanskje ikke behovet for en buffer lenger tilstede i den daglige økonomien. Et annet alternativ hvis man skal låne penger er å øke boliglånet hvis man har det.

Oppsummering

• Et kredittkort er på mange måter et lån.
• Mange som tilbyr kredittkort tilbyr også bonusordninger.
• Rabatt på drivstoff er en bonusordninger hos noen kredittkortselskaper.

Det finnes både fordeler og ulemper ved å ha et kredittkort. En av fordelene er bonusordningene som ofte kommer sammen med kredittkortet. En av disse bonusordningene er rabatt på drivstoff ved en rekke bensinstasjonskjeder. Denne typer ordning er vinn-vinn-vinn for kredittkortselskap, bensinstasjonene og forbrukerne av kredittkortene gjennom økt handel og bedre vilkår når man skal handle drivstoff.

Det har lenge vært vanlig å låne penger, henholdsvis til investeringer som hus, bil og oppussing. Nye låneformer har imidlertid sett dagens lys, og i dag er det vanlig å låne penger til fornøyelser og opplevelser også. Her kommer kredittkortene inn i bildet. På e24 kan man lese mye nyttig informasjon om kredittkort. Det anbefales.

På mange måter fungerer et kredittkort som et vanlig bankkort. Man har et kontonummer og KID-nummer tilknyttet kortet, og kan bruke det til å betale i butikker, bestille reiser eller overføre penger til egne bankkontoer. Man betaler på månedlig basis tilbake penger til kredittkortet, og kan bruke det igjen og igjen. Det er veldig enkelt.

Derfor er kredittkort populære

Nordmenn er blant de største forbrukerne av kredittkort opplyses det på https://www.kredittkortinfo.no. Det skyldes nok flere ting. Det anses som ganske enkelt å få et kredittkort, sammenlignet med mange andre typer lån. Dessuten kan kredittkortet brukes igjen og igjen, noe som gjør at man ikke trenger å søke om nye lån hver gang man trenger litt ekstra penger.
På kredittkort kan man også justere beløpet man vil ha tilgjengelig. Noen velger lavere beløp, rundt 1 000 til 5 000 kroner, mens andre går for høyere beløp, opp mot 50 000 kroner. Skulle man senere ønske å heve eller senke grensa, gjør man enkelt dette via nettet. Men man må ha en god nok kredittscore.

Kredittsjekk

Før man får kredittkort, vil aktøren man søker om lån hos, foreta en kredittsjekk. Dette gjøres for å sikre at låntaker har kapasitet til å håndtere lånesummen, også med renter. Får man avvist lånesøknaden om kredittkort, kan man enten prøve seg på et lavere lånebeløp eller få orden i egen økonomi før man forsøker igjen.

Det kan virke fristende å gå til anskaffelse av kredittkort, selv når man egentlig ikke har økonomien til å håndtere det. Mange nordmenn går i denne fella, og de bruker kredittkort til det meste. Dette fører til at de må nedbetale julegaver, ferier eller nye klær i lang tid fremover, med renter, så klart.

Så populært er kredittkort blant nordmenn

Nordmenn er helt i toppsjiktet når det gjelder å bruke kredittkort. I mange tilfeller er det en god investering, og en liten sikkerhetsbuffer i en midlertidig økonomisk vanskelig tid. Men for mange blir kredittkortet en vane, og uvaner dannes. Å bruke kredittkort på ting som ikke kan anses som en investering for fremtiden, anbefales ikke.

Alle kredittkort har regler rundt renter som forbrukerne må forholde seg til. Det innebærer at de beløpene man bruker fra kredittkortet på sikt vil bli mye høyere å betale tilbake. Kredittkortrenten varierer stort blant aktørene, og her er alt mellom 5 % og 40 % å anse som normalt. Man må derfor spørre seg selv om det er verdt det.

Fordeler med kredittkort

I mange tilfeller kan det være lurt å skaffe seg et kredittkort. Har man tenkt å pusse opp huset, kan et kredittkort hjelpe på vei. Dette anses som en investering for fremtiden, og er i så måte ikke penger som direkte går tapt. Dukker det opp uforutsette hendelser som store tannlegeregninger, kan også kredittkortet komme godt med.

Dessuten gir mange kredittkort bonuspoeng når man bruker det, og dette er en av hovedgrunnene til at så mange nordmenn har kredittkort i dag. Bonuspoengene kan brukes til å delbetale flyreiser, hotellopphold og liknende. Så lenge man klarer å nedbetale skyldig beløp før det renter seg, kan det være lurt å bruke kortet slik.

Husk dette om kredittkort

• Det er et lån, og det skal nedbetales med renter
• Man bør alltid lese alle vilkår tilhørende kredittkortet

Et kredittkort kan være en lur idé i mange tilfeller, så lenge man har en plan for bruken og tilbakebetalingen. Man må imidlertid alltid huske å sette seg inn i hvilke regler og vilkår som er gjeldende, samt hvilke renter man må forholde seg til hos ulike aktører. Ellers kan man få negative overraskelser underveis.